Что выгоднее - кредитная карта или потребительский кредит

• Непредвиденные расходы, крупные покупки, временные финансовые трудности приводят к необходимости взять деньги в долг. Безусловно, лучший вариант – занять деньги у родственников или друзей. Но если он не подходит, есть два других способа получить нужную сумму – оформить кредит наличными или кредитную карту. Банковские продукты имеют свои особенности, выгоды и преимущества.
  
  

  Что такое кредит наличными

  Такой займ относится к потребительским ссудам, он может быть целевым, к примеру, покупка автомобиля, недвижимости, или нецелевым – на любые нужды. Кредит наличными выгодно оформлять, когда интересует крупная разовая покупка. После обращения в банк, предоставления документов и принятия положительного решения, клиенту выдают всю сумму наличными одним платежом или нескольким траншами. Заемные средства нужно возвращать равными ежемесячными платежами по аннуитетной схеме погашения.

  Дифференциальная система с постепенным снижением процентов за счет уменьшения тела займа при выдаче потребительских ссуд редко применятся украинскими банками.

  
  

  Преимущества

  Такой инструмент займа удобно использовать для заранее запланированной крупной покупки. Достоинства продукта:

  • отсутствие кредитного лимита;
  • выдача денег наличными без комиссии;
  • невысокая процентная ставка;
  • фиксированный ежемесячный платеж;
  • можно взять крупную ссуду.

  Получая кредит наличными, нужно оценить свои финансовые возможности. Размер ежемесячного платежа не должен сильно «бить» по семейному бюджету, иначе легко попасть в список должников.

  
  

  Недостатки

  Проценты по займу начисляются сразу после выдачи клиенту наличных денег. Чтобы получить потребительский кредит, нужно собрать большой пакет документов, включая подтверждение источника дохода и трудового стажа.

  
  

  Особенности кредитных карт

  Представляют собой банковский продукт с возобновляемой кредитной линией. Картами удобно пользоваться для небольших периодических трат, оплаты товаров и услуг. Деньгами в пределах установленного лимита можно пользоваться сколько угодно. Важное преимущество карт – наличие льготного периода от 55 до 90 дней. Отдельно можете посмотреть рейтинг кредитных карт без справки о доходах на странице credit-24.org.ua/karty/reyting-bez-spravki-o-dohodah, и выбрать лучшее предложение для своих целей.

  Если грамотно планировать расходы и погашать займ до истечения этой даты, не придется оплачивать проценты. Кредитки оформляют по упрощенной процедуре – всего за полчаса кредитную карту можно получить во многих украинских банках по паспорту и коду.

  
  

  Преимущества

  Подавать заявку удобно в онлайн-режиме, указав желаемую сумму кредита. После одобрения запроса достаточно прийти в банк, ознакомиться с договором, подписать бумаги и получить карту. Преимущества кредитного продукта:

  1. Начисление процентов за пользование карточкой на фактически потраченную сумму денег.
  2. Возобновляемый кредитный лимит, который банк может увеличить по своему усмотрению.
  3. Льготный период, когда клиенты не платят процентов за использование кредитных средств.

  Еще один важный плюс – не требуется собирать большой пакет документов, чтобы оформить кредитную карту. В основном клиентам предлагают лимит до 30000-70000 гривен без справки с места работы, 100000-200000 гривен при подтверждении дохода.

  
  

  Недостатки

  По такому инструменту займа банки устанавливают ограниченный кредитный лимит. Действую более строгие санкции в случае просрочки – единоразовые штрафы и проценты на остаток задолженности. Для снятия наличных в банкоматах нужно оплатить комиссию в размере 4-5% от суммы. Поэтому пользоваться кредиткой удобно в безналичной форме.

  
  

  Сравнение банковских продуктов

  Чтобы выбрать выгодный вариант потребительской ссуды, нужно сравнить кредитные инструменты по нескольким параметрам:

  1. Сумма кредитования. При оформлении кредита наличными выдается вся сумма. Размер займа на порядок выше, чем по карте с лимитом. Но пользоваться кредиткой можно, когда возникает необходимость, не влезая в крупные долги.
  2. Проценты по займу. Начисляются сразу после выдачи кредита, по карте насчитываются на потраченные средства по истечению льготного периода. По процентной ставке выгодность продукта зависит от продолжительности кредитования – чем дольше пользоваться займом, тем дороже он обойдется в итоге.
  3. Срок. Клиент сам решает, как долго будет пользоваться кредитными средствами, поэтому условия равны.
  4. Документы. У кредитной карты есть важное преимущество – ее открывают по паспорту и ИНН. Для оформления займа наличными требуется справка о доходах.
  5. Комиссии, страховки, обслуживание. При снятии денег с кредитки нужно оплатить процент. Ссуду наличными выдают в кассе банка, но по условиям кредитного договора может быть единоразово удержана страховка. Плата за обслуживание зависит от политики бакна.
  6. Возобновление кредитной линии. Доступно по картам после полного погашения задолженности, повторно подавать заявку, перевыпускать пластик не требуется.
  7. Скорость рассмотрения. По этому параметру выигрывают карты – их можно оформить за 30 минут, а заявку на займ наличными банк рассматривает несколько дней, детально проверяет историю клиента, его платежеспособность.

  Процентная ставка ниже по кредиту, по нему предлагают более крупные займы. Оплата выполняется равными частями каждый месяц. Для получения нужны все документы, официальное трудоустройство.

  Кредитную карту проще оформить, но на ней установлен лимит средств. Ими можно пользоваться по необходимости, лучше всего возвращать потраченные деньги до окончания льготного периода.

  Делая выбор, банковский кредит или кредитная карта с возобновляемой линией, нужно учесть перечисленные особенности. Потребителям больше подойдет займ наличными, если запланированы серьезные расходы – покупка дома, машины, ремонтные работы, оплата за обучение. Для небольших ежедневных трат карта выгодней кредита. Ее можно использовать как полезное дополнение к основной зарплатной карточке.

  
  
  ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
  

  • Чому важливо звернути увагу на кольори комплектів для новонароджених оптом при поповненні асортименту свого магазину?
    
  • Чи можна змішувати грудне молоко і суміш в одній пляшечці?