У 2019 позбавлятимуть житла за борги: названо нюанси

• Українці — найгірші боржники в усій Європі. Більше половини кредитів у банки вчасно не повертаються. В результаті горе-клієнти втрачають своє майно, накопичують величезні штрафи і потрапляють у боргові ями. Вже у 2019-му будь-якій фізичній особі з непідйомними боргами дозволять оголошувати себе банкрутом.
  
  

  Як не стати банкрутом і правильно виплатити кредит в Україні.
  
  Забрали квартиру і нарахували 14 млн штрафу.
  
  Ще до кризи 2008-го і до стрибка курсу долара у 2014-му українці активно оформлювали валютні іпотеки. Ставки за такими кредитами, наприклад, ще у 2007-му були на рівні менше 4% на рік. І саме серед валютних боржників найбільша кількість "прострочень". Деякі суди тривають десятиліттями. Наприклад, кілька днів тому на торгах на державному майданчику СЕТАМ продали "двоячку" на Печерському узвозі. Власниця житла, як зазначено у рішенні суду №757/20417/15-ц, у 2007-му взяла кредит в "ОТП Банку" на $ 192 тис.
  
  Потім вибухнула криза, підскочив курс долара, і жінка перестала виплачувати свій борг. Тіло кредиту, в перерахунку за оновленим курсом, склало 4 млн грн. А ось штрафні санкції і пені, які "накапали" за цей термін, досягли 14 млн грн. В результаті борг багаторазово збільшився. У минулому році квартиру боржниці продали на державних торгах вже за $ 42 тис. Вона втратила квартиру і залишилася винна банку ще близько 17 млн грн.
  
  І таких боржників, судячи з реєстру судових рішень, десятки, а то і сотні. "Пробачити" мільйонні борги банки не можуть, тому в судах намагаються довести свою правоту і за допомогою судових виконавців продати все майно клієнта.
  
  З одного боку, сплачувати валютні борги, які брали за курсом 8 грн/$, по 28 грн/$ може далеко не кожен. Але ті клієнти банків, які заради низької ставки погоджувалися брати кредит у доларах, самі пішли на такий ризик. Банк має виконувати всі свої зобов'язання. І тоді як боржникам стало важче обслуговувати кредити, у фінансових установ виникли труднощі з виплатою валютних депозитів.
  
  "У нас зараз діє мораторій на виселення з іпотечного житла боржника у разі, якщо це єдина нерухомість. Але суди, коли приймають рішення, роблять позначку "відтермінувати рішення доти, доки діє мораторій", — розповідає юрист Олександр Плахотник. Фактично суди вже зараз забирають житло боржників, але виселити з нього зможуть тільки після того, як завершиться термін дії мораторію.
  
  Розраховувати, що про борг "забудуть" або завдяки мораторію житло залишиться на все життя з боржником, не варто. Щомісяця банки беруть участь у десятках судів з однією вимогою: продати квартиру і виселити з неї клієнта. Наприклад, кілька днів тому банк ПУМБ виграв позов у ​​жителя Вінниці, домігся його виселення з квартири, при цьому боржник залишиться в ній зареєстрованим.
  
  В усіх цих випадках суми боргу через штрафи та пені багаторазово зростали. В результаті українці просто втратили будь-яку можливість виконувати свої зобов'язання.
  
  Що дасть новий закон і як не стати банкрутом
  Кілька місяців тому Верховна Рада ухвалила закон, який дозволяє українцям через суд оголошувати себе банкрутами. Така можливість з'явиться через шість місяців після публікації документа — вже у 2019 році. У перших редакціях визнавати банкрутами могли примусово, проте в остаточній версії це стало можливістю, а не зобов'язанням.
  
  Якщо ваші борги нереально погасити навіть якщо продати все майно, розмір кредиту перевищує 30 мінімальних зарплат (125 тис. у 2019-му) і ви вже два місяці не платите, можна буде звернутися до Господарського суду і оголосити себе банкрутом. В першу чергу це дозволить припинити нарахування величезних штрафів. Тобто кредит "заморозять" і вам не доведеться через кілька років повертати у 3-4 рази більше.
  
  Після оголошення банкрутства майно боржника, зокрема спільне, заарештують — продати його не вийде. А в окремих випадках можуть навіть заборонити виїздити за кордон. Наступний крок — узгодити план реструктуризації. Наприклад, якщо за договором ви мали виплатити кредит за 2 роки, після реструктуризації платежі можуть "розбити" на 4-5 років.
  
  Договір може також включати в себе списання окремої частини боргу. Перші п'ять років діятимуть особливі умови, які в першу чергу стосуватимуться валютної іпотеки. Якщо українець ще за "старого" курсу 12 грн/$ взяв у кредит квартиру, а тепер не можете повернути борг за курсу 28 грн і долар постійно дорожчає, іпотеку можуть перерахувати у гривнях.
  
  При цьому повертати доведеться не весь кредит, а тільки ту його частину, яка компенсує вартість квартири мінус уже виплачені гроші. Ціну має визначити оцінювач, якого вибере банк. Але і це не все. Іпотеку можна реструктуризувати на 10 років, а якщо площа квартири до 60 кв.м (або на кожного члена сім'ї — не більше 13,65 кв.м), а будинку — до 120 кв.м, ставка з іпотеки визначається на рівні середньої депозитної ставки плюс 3%.
  
  Як не стати банкрутом:
  
  щомісячний платіж за кредитами не має бути більшим за 30% доходу;
  
  борг треба брати у тій валюті, в якій ви заробляєте;
  
  після виплати боргу треба взяти довідку у банку про те, що ви виконали свої зобов'язання;
  
  якщо не можете платити — прийти у банк, попросити "канікули" або реструктуризацію;
  
  оформлювати страховку за кредитом;
  
  відкласти "на чорний день" суму, яка покриє два-три місячних платежі за кредитом.

  
  
  ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ:
  

  • Як змінюється мозок чоловіка, коли він стає батьком?
    
  • Їжте яйця - і будете розумними
    
  • Літо 2024 року буде таким же спекотним, як і попереднє, а потім буде "переворот", – кліматологи
    
  • В Індонезії блискавка вбила футболіста під час матчу (відео)
    
  • 17 лютого очікуються найбільші морози