Що робити, щоб банк не блокував перекази

Банки. Кредити. Депозити — 1 Черв 2020 — RomanK Переглядів: 2253

Поділитись:

Співзасновник monobank Олег Гороховський написав пам’ятку для клієнтів банку про те, як працює фінмоніторинг.

2400_1407792835.jpg (54.37 Kb)

За його словами, банкам заборонено розкривати подробиці процедур фінмоніторингу, щоб клієнти не могли під них підлаштуватися.

“Ви можете проводити будь-які операції, але ви повинні не допустити сумнівні операції, операції пов’язані з криміналом. Має бути зрозуміла економічна сутність операції (що включає в себе і джерело походження коштів). Відповідальність за «незнання» клієнта повністю на банку”, – повідомив Гороховський.

Банкр вважає, що весь світ бореться з непрозорими грошима, і українці рано чи пізно до цього звикнуть.

Як банки застосовують вимоги закону про фінмоніторинг

При відкритті рахунку клієнт заповнює анкету фінмоніторингу: вказує свої джерела доходу і походження коштів.
Банки аналізують рух коштів по рахунках. Як правило, після сум оборотів 300-500 тис. на місяць. Але ліміти встановлені індивідуально і не є жорстким критерієм, при дотриманні якого до клієнта точно не буде питань.
Деяке використання рахунків викликає підвищений інтерес. Наприклад, однотипне використання рахунку, схоже на бізнес-діяльність, поповнення невеликими сумами з різних місць і зняття готівки, фіндопомога, зарахування з крипторинку.
Також можуть викликати питання нетипова поведінка рахунку. Наприклад, разове велике зарахування коштів, що не відповідає заявленому доходу.
Дуже важливим для банків при аналізі є «побутове» використання рахунку клієнтом. Якщо клієнт активно користується карткою для життя – витрачає кошти в магазинах, інтернеті, поповнює мобільний і оплачує комунальні рахунки, до таких рахунків у банків, як правило, дуже рідко є питання.
Якщо банк хоче уточнити характер операцій за рахунком, він призупиняє роботу рахунку для отримання додаткової інформації: декларацію про доходи, довідку про зарплату, договори, які підтверджують реальність угод і дохід клієнта для проведення таких оборотів за рахунком.
У разі, якщо відповіді клієнта банк не задовольнили, банк може відмовити клієнту в подальшому обслуговуванні або попросити не перевищувати певний місячний оборот за рахунком, який він визначить, виходячи з доведених доходів клієнта.
За словами Гороховського, українська практика застосування процедур фінмоніторингу поки набагато простіша і легша для клієнтів, ніж західна.

“Там банки просто озвіріли і дуже трепетно вивчають профайли клієнтів, якщо їхні обороти по рахунках відрізняються від заявлених доходів. Я стикався і мені сильно не сподобалося, хоча всі мої доходи прозорі, як сльоза”, – уточнив він.

Якщо ви помітили помилку, виділіть необхідний текст і натисніть Ctrl + Enter, щоб повідомити про це редакцію.

банки

Що робити, щоб банк не блокував перекази

Копійок більше не буде: ВР розгляне законопроєкт

"ПриватБанк" переписав курс валют

Молдова стала операційною частиною SEPA

Goldman Sachs спрогнозував вартість золота до кінця 2026-го

Останні новини

Вибір редактора

Київський ресторатор розкритикував проєкт Клопотенка (ВІДЕО)