Українські банки масово блокують рахунки своїх клієнтів

• В Україні банки зобов'язані проводити фінансовий моніторинг своїх клієнтів та зупиняти операції, які їм здаються підозрілими (ризикованими). Вимоги до фінансового моніторингу зростають, при тому в деяких випадках банк може визнати ризикованим не тільки конкретну операцію, але і взагалі співпрацю з клієнтом. В такому випадку рахунки закриють навіть без пояснення причини.
  
  

  При тому діють Рекомендації щодо ознак ризикових операцій НБУ, якими керуються банки, йдеться в публікації. Якщо банк вважає операцію ризикованою, він може призупинити її та попросити надати документи, які підтвердять легальність операції. Йдеться про такі випадки:
  
  регулярне (більше 3 разів на місяць) отримання коштів у готівковій формі з рахунку(ів) клієнта; працюють на посаді, яка не передбачає отримання заробітної плати, вищої від рівня середньої заробітної плати у відповідному регіоні України;
  делегували свої права щодо відкриття та/або розпорядження рахунком(ами) (за винятком строкових депозитних) третій особі;
  відкрили рахунок, провели (здійснили спробу провести) фінансову операцію за втраченим паспортом (або іншим документом, що посвідчує особу);
  здійснюють фінансові операції з готівковими коштами в обсягах, що:
  – не відповідають наявній інформації про фінансовий стан клієнта;
  
  – відповідають наявній інформації про фінансовий стан клієнта, однак періодичність проведення (щоденно, чи кілька разів протягом тижня) та значні суми таких операцій можуть свідчити про використання рахунків фізичної особи не за призначенням;
  
  регулярне (більше 3 разів на місяць) надходження коштів (у тому числі із-за кордону), що в подальшому видаються готівкою.
  регулярне (більше 3 разів на місяць) отримання фізичною особою коштів у готівковій формі як кредит від банку, який погашається в той же день або протягом найближчих днів, зокрема за рахунок коштів, що надходять на рахунок клієнта в безготівковій формі
  Ризиковими можуть бути визначені також інші операції, здійснені клієнтами банку, що можуть свідчити про ризики легалізації (відмивання) доходів, одержаних злочинним шляхом,
  
  Окрема група причин є і щодо фінансового моніторингу. Є порогові суми, після яких надання документів, що підтверджують походження коштів, є обов'язковим. Йдеться про 400 тис. грн. Якщо це менша сума, то банки використовують ризик-орієнтований підхід. Ризиковими вважають всі нетипові операції, операції з готівкою, криптовалютою, отримання виграшів від казино, перекази від PEPів (публічних осіб, чиновників, представників влади) і т.д.
  
  Ст. 15 закону, що регулює фінансовий моніторинг, встановлено такі причини для розірвання договору з ініціативи банку:
  
  якщо неможливо провести ідентифікацію та/або верифікацію клієнта;
  встановлення клієнту неприйнятно високого ризику або ненадання клієнтом необхідних для здійснення належної перевірки документів чи відомостей;
  подання клієнтом чи його представником недостовірної інформації або подання інформації з метою введення в оману;
  якщо здійснення ідентифікації особи, від імені або в інтересах якої проводиться фінансова операція, є неможливим.

  
  
  ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: