Банки створюють єдину базу боржників: Кому більше не дадуть кредит в Україні

• Верховна Рада прийняла закон про створення в Україні єдиного реєстру боржників. Уже з квітня цього року банки повинні будуть подавати інформацію про те, хто взяв у них кредит і не повернув. Такий реєстр, припускають автори закону, дозволить скоротити число проблемних клієнтів. Тепер банк перед тим, як видавати кредит, буде перевіряти, чи немає на українця «компромату» в реєстрі. Така практика поширена в багатьох країнах. Більш того, МВФ і ЄС настійно рекомендував Україні створити базу боржників.
  
  

  Яка інформація потрапить в базу і хто тепер не зможе отримати кредит в банку.
  
  Хто потрапить до реєстру боржників
  Поповнювати базу будуть вже з 1 квітня всі українські банки, а саму інформацію довірили Нацбанку. Там запевняють, що інформація залишиться конфіденційною і всіх клієнтів попередять про попадання в «чорний список». Відповідно до прийнятого закону, в базу потрапить наступна інформація:
  
  - ПІБ, дата народження, ІПН, серія і номер паспорта;
  
  - інформація про кредит і розмір заборгованості;
  
  - зв'язок боржника з наближеними до банку людьми;
  
  - дохід, вид діяльності і т. Д.
  
  Важливо також відзначити, що поки мова йде тільки про великі боржниках, тих, хто не повернув в банк суму, еквівалентну 100 мінімальним зарплатам (т. Е. Понад 370 тис. Грн). В першу чергу проблеми через реєстру можуть виникнути у юридичних осіб, пояснює кредитний експерт Володимир Мазуренко. «Якщо раніше можна було правильно закрити юрособа і відхреститися від боргів, почати життя з чистого аркуша, то зараз вся ця інформація потрапить до реєстру і наступного разу взяти кредит буде дуже складно», - пояснює Мазуренко.
  
  Заступник глави НБУ Катерина Рожкова на одній з публічних дискусій також заявила, що з появою реєстру позичальники, які встигли зіпсувати свою репутацію, постраждають від нововведення в першу чергу. «Ми зараз запускаємо кредитний реєстр. Всі такі (мають великі борги. - R0) позичальники знайдуть своє "почесне" місце в окремому блек-листі. Жоден нормальний банк з ними працювати не стане. Репутаційні ризики стосуються не тільки банків, але і бізнесу», - пояснила чиновниця.
  
  Українець, який, наприклад, взяв кредит на машину, квартиру, бізнес, будинок і не повернув його, також більше не зможе оформити борг в іншому банку. Відповідно до прийнятого закону, банки повинні будуть не тільки вносити дані до реєстру, але і перевіряти клієнтів перед тим, як видавати кошти.
  
  ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: Ціна на борщовий набір подолала "психологічну відмітку"
  
  Навіщо Україні реєстр боржників
  Подібні бази існують в Україні і зараз, розповідає директор Інституту фінансового контролінгу КНЕУ Олег Терещенко. Але всі вони «добровільні», тому повної інформації немає ні в одній з них. Банки, видаючи кредити, беруть на себе ризики, і чим вище ризик, тим дорожче кредит. Без єдиної бази українець може взяти великий кредит в одному банку, не виплатити його, потім взяти борг у іншому банку, частково виплатити старий кредит і потрапити в боргову яму. Відсоток «проблемних» клієнтів дуже високий і для фінансового ринку поява нового інструменту - позитивний крок, упевнений експерт.
  
  Позитивно ставляться до рішення створити єдину базу і в Асоціації українських банків (АУБ). Як розповів член ради АУБ Олександр Сугоняко, єдиний реєстр дасть можливість банку, маючи повну інформацію про позичальників, приймати більш реальні і з мінімальними ризиками рішення про надання кредитів.
  
  Якщо єдиний реєстр дозволить скоротити ризики банків, це в підсумку може вплинути і на вартість кредитів, вважає Терещенко. «Зі зменшенням ризиків потенційно можуть знизитися і процентні ставки», - припускає експерт. Правда, таку думку не поділяють у профільній асоціації. Там впевнені, що все-таки важливіше ризики в економіці, інфляція, а не ризик неповернення кредитів.
  
  Експерти пояснюють: якщо кредитна історія зіпсована, ще не все втрачено. Свій «рейтинг» завжди можна виправити. Наступний крок після створення єдиної бази, впевнений Володимир Мазуренко, - більш жорсткі вимоги до позичальників. Експерти сходяться на думці, що час, коли кредит можна оформити навіть без довідки про доходи, вже позаду. Українцям доведеться змиритися з тим, що банки будуть уважно вивчати кожного клієнта, і створення єдиного реєстру - тільки перший крок.
  
  

  
  
  ЧИТАЙТЕ ТАКОЖ: